-ਰਕਮ ਨੂੰ ਟੁਕੜਿਆਂ ‘ਚ ਕੱਢਣਾ ਵੀ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ ਫੈਡਰਲ ਜੁਰਮ
ਵਾਸ਼ਿੰਗਟਨ ਡੀ.ਸੀ., 23 ਜੂਨ (ਪੰਜਾਬ ਮੇਲ)- ਅਮਰੀਕਾ ਵਿਚ ਜੇ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿਚੋਂ 10,000 ਡਾਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਕਦ ਰਕਮ ਕੱਢਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਫੈਡਰਲ ਸਰਕਾਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਕਈ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਗੱਲ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਕਿ ਵੱਡੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਕੱਢਣ ਜਾਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਉਣ ‘ਤੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਰਿਪੋਰਟ ਅਮਰੀਕੀ ਖਜ਼ਾਨਾ ਵਿਭਾਗ ਨੂੰ ਭੇਜਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਵੀ ਵੱਡੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਇਸ ਰਿਪੋਰਟ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਰਕਮ ਨੂੰ ਛੋਟੇ-ਛੋਟੇ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿਚ ਕੱਢਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੇ, ਤਾਂ ਉਹ ਖੁਦ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਫੈਡਰਲ ਅਪਰਾਧ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਅਮਰੀਕੀ ਕਾਨੂੰਨ ਬੈਂਕ ਸੀਕ੍ਰੇਸੀ ਐਕਟ ਦੇ ਤਹਿਤ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਵੀ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਇੱਕ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਦੌਰਾਨ 10,000 ਡਾਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਕਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਕਰੰਸੀ ਟਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਰਿਪੋਰਟ (ਸੀ.ਟੀ.ਆਰ.) ਦਾਇਰ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਰਿਪੋਰਟ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ਅਲ ਕ੍ਰਾਈਮਜ਼ ਐਨਫੋਰਸਮੈਂਟ ਨੈੱਟਵਰਕ (FinCEN) ਰਾਹੀਂ ਫੈਡਰਲ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ, ਟੈਕਸ ਚੋਰੀ, ਨਸ਼ਿਆਂ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਵਿਚ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਮਾਹਿਰਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸਮਝਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੇ ਉਹ 10,000 ਡਾਲਰ ਦੀ ਬਜਾਏ 9,000 ਡਾਲਰ ਜਾਂ 9,500 ਡਾਲਰ ਕੱਢ ਲੈਣ ਤਾਂ ਰਿਪੋਰਟ ਨਹੀਂ ਬਣੇਗੀ। ਪਰ ਕਾਨੂੰਨ ਇੰਨਾ ਸਾਧਾਰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੇ ਇੱਕੋ ਵਿਅਕਤੀ ਇੱਕੋ ਦਿਨ ਵਿਚ ਸਵੇਰੇ 6,000 ਡਾਲਰ ਅਤੇ ਸ਼ਾਮ ਨੂੰ 5,000 ਡਾਲਰ ਕੱਢਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਦੋਵੇਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ 11,000 ਡਾਲਰ ਮੰਨ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸੀ.ਟੀ.ਆਰ. ਦਾਇਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਫੈਡਰਲ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਸਖ਼ਤ ਵਿਵਸਥਾ ”Structuring” ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹੈ। Structuring ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਜਾਣ-ਬੁੱਝ ਕੇ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਛੋਟੇ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿਚ ਵੰਡ ਕੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨੀ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਜੇ ਕਿਸੇ ਨੂੰ 20,000 ਡਾਲਰ ਕੱਢਣੇ ਹਨ ਪਰ ਉਹ ਦੋ ਜਾਂ ਤਿੰਨ ਦਿਨਾਂ ਵਿਚ 9,000-9,000 ਡਾਲਰ ਕਰਕੇ ਕੱਢਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜਾਂਚ ਏਜੰਸੀਆਂ ਇਸ ਨੂੰ Structuring ਮੰਨ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਅਮਰੀਕੀ ਨਿਆਂ ਵਿਭਾਗ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ Structuring ਇੱਕ ਫੈਡਰਲ ਜੁਰਮ ਹੈ। ਇਸ ਵਿਚ ਸਰਕਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਸਾਬਤ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸੀ ਅਤੇ ਉਸ ਨੇ ਜਾਣ-ਬੁੱਝ ਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ। ਹੈਰਾਨੀ ਦੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਸਾਬਤ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਪੈਸਾ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੀ। ਭਾਵੇਂ ਪੈਸਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਮਾਈ ਦਾ ਹੋਵੇ, ਫਿਰ ਵੀ ਰਿਪੋਰਟ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਤੋੜਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਖੜ੍ਹੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਨਿਯਮ ਖ਼ਾਸ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ, ਜੋ ਨਕਦ ਆਧਾਰਿਤ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰੈਸਟੋਰੈਂਟ, ਗੈਸ ਸਟੇਸ਼ਨ, ਗਰੋਸਰੀ ਸਟੋਰ, ਟਰੱਕਿੰਗ, ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਜਾਂ ਨਿਰਮਾਣ ਉਦਯੋਗ। ਜੇ ਕਿਸੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿਚ ਲਗਾਤਾਰ 9,500 ਡਾਲਰ ਜਾਂ 9,900 ਡਾਲਰ ਦੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਆ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਦੀ ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਟੀਮ ਇਸ ਪੈਟਰਨ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕੀ ਮੰਨ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ Suspicious Activity Report (ਐੱਸ.ਏ.ਆਰ.) ਵੀ ਦਾਇਰ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਅਧਿਕਾਰੀ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦੇ ਕਿ ਸੀ.ਟੀ.ਆਰ. ਜਾਂ ਐੱਸ.ਏ.ਆਰ. ਫਾਈਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਸਾਰਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਗੁਪਤ ਰੱਖੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਸੀ.ਟੀ.ਆਰ. ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਕਿ ਗਾਹਕ ਨੇ ਕੋਈ ਜੁਰਮ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਰਿਪੋਰਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਨਿਰਧਾਰਤ ਰਕਮ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੇ ਨਕਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਬਣਦੀ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ 10,000 ਡਾਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਕਦ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਕੱਢੇ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਮੰਗੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਵਾ ਦੇਵੇ। ਰਿਪੋਰਟ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਬੈਂਕ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਤਰੀਕੇ ਪੁੱਛਣਾ ਜਾਂ ਜਾਣ-ਬੁੱਝ ਕੇ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵੰਡਣਾ ਬੇਲੋੜੀ ਜਾਂਚ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਅਮਰੀਕੀ ਸਰਕਾਰ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਨਿਯਮ ਆਮ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਤੰਗ ਕਰਨ ਲਈ ਨਹੀਂ ਬਣਾਏ ਗਏ, ਸਗੋਂ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ, ਨਸ਼ਿਆਂ ਦੇ ਧੰਦੇ, ਟੈਕਸ ਚੋਰੀ ਅਤੇ ਆਤੰਕੀ ਫੰਡਿੰਗ ਵਰਗੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਪਰ ਆਮ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ 10,000 ਡਾਲਰ ਦੀ ਸੀਮਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਫੈਡਰਲ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿਚ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੁਸੀਬਤ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।